∞
yılda finansal özgürlüğe ulaşabilirsiniz
Gelir ve gider bilgilerinizi girerek başlayın
Yıllık Giderler
₺0
Emeklilikte ihtiyacınız
Yıllık Tasarruf
₺0
Mevcut durumda
Aylık Giderler
₺0
Emeklilikte ihtiyacınız
Aylık Tasarruf
₺0
Mevcut durumda
Giderler Bazlı Hesaplama
Emeklilikte mevcut giderlerinizi karşılayacak getiri hedefleniyor
Finansal Özgürlük Hedefi
Yıllık giderlerinizin 25 katı: ₺0
Finansal Özgürlük Nedir?
Finansal özgürlük, pasif gelirinizin (yatırım getirileri) yaşam giderlerinizi karşıladığı noktadır. Bu noktaya ulaştığınızda çalışmak zorunda kalmazsınız, çalışmak bir tercih haline gelir.
Nasıl Çalışır?
Bu hesaplayıcı, yıllık tasarruflarınızın bileşik faiz ile büyümesini hesaplar ve finansal özgürlük için gereken miktara ulaşma sürenizi belirler.
Önemli: Yatırım getirileriniz %100 giderlerinizi (veya gelirinizi) karşıladığında finansal özgürlüğe ulaşırsınız. Tablodaki süre biraz daha uzun görünebilir çünkü çekiş oranınız yatırım getiri oranınızdan düşük olmalıdır.
Monte Carlo Simülasyonu Hakkında
Önerilen Volatilite: Girilen getiri oranına göre teorik volatilite değerleri kullanılır.
Gerçek S&P 500: 1990-2024 dönemindeki gerçek yıllık getiri verileri kullanılır. Bu mod:
- 2008 finansal krizi (-37% getiri) gibi gerçek market crash'leri içerir
- Dot-com bubble (2000-2002) dönemindeki kayıpları modellerler
- 1995-1999 bull market gibi yüksek getiri dönemlerini yansıtır
- COVID-19 pandemisi (2020) ve sonrası toparlanmayı içerir
- Normal dağılımdan daha gerçekçi "fat tail" risklerini gösterir
Özel Volatilite: Kendi belirlediğiniz volatilite değeri ile normal dağılım kullanılır.
Önemli: "Gerçek S&P 500" modu en gerçekçi sonuçları verir çünkü gerçek piyasa krizlerini ve boom dönemlerini içerir. Bu modda agresif yatırımların riski daha net görülür.
Getiri Oranları Hakkında
Enflasyon Sonrası Reel Getiri: Bu hesaplayıcıdaki tüm getiri oranları enflasyon çıkarıldıktan sonraki reel getiri oranlarıdır. Örneğin:
- S&P 500 nominal getirisi yıllık ortalama %10-11 civarındadır, ancak %3-4 enflasyon çıkarıldığında reel getiri %6-7'ye düşer.
- Muhafazakar portföyler nominal %8-9 getiri sağlarken, reel getiri %4-5 civarındadır.
- Agresif portföyler nominal %13-15 getiri hedeflerken, reel getiri %9-11 aralığındadır.
- Aşırı agresif portföyler nominal %15-17 getiri hedeflerken, reel getiri %11-13 aralığındadır.
- Türkiye'de 2024-2025 döneminde yüksek enflasyon nedeniyle nominal getiriler çok daha yüksek olabilir, ancak reel getiri benzer seviyelerdedir.
Not: Hesaplamalarınızda enflasyon zaten düşülmüş olduğu için, gelecekteki paranızın bugünkü alım gücünü göreceksiniz.
Grafik Açıklamaları
Yeşil Alan: Volatilite dahil en iyi senaryo (getiri + volatilite)
Mavi Çizgi: Ana hesaplama (beklenen getiri ile)
Kırmızı Alan: Volatilite dahil en kötü senaryo (getiri - volatilite)
Turuncu Çizgi: Finansal özgürlük hedefi
Güvenli Çekiş Oranı: Genellikle %4 kabul edilir (Trinity Study). Bu, birikimlerinizin 25 katı yıllık giderleriniz olduğunda emekli olabileceğiniz anlamına gelir.
Giderler vs Gelir Bazlı: Giderler bazlı hesaplamada mevcut yaşam standardınızı koruma, gelir bazlı hesaplamada ise mevcut gelirinizi yatırım getirisi ile karşılama hedeflenir.
⚠️ Yasal Uyarı
• Bu hesaplayıcı sadece eğitim amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.
• Gerçek yatırım getirileri değişkenlik gösterebilir ve geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir.
• Tüm getiri oranları enflasyon sonrası reel getiri olarak hesaplanmıştır.
• Vergi, işlem maliyetleri ve diğer faktörler hesaplamalarda dikkate alınmamıştır.
• Finansal kararlarınızı vermeden önce mutlaka bir finansal danışmana başvurun.
• Bu araç kullanımından doğabilecek zararlardan sorumlu değiliz.